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宁夏回族自治区住房公积金职工个人住房贷款实施办法

  • 信息来源:宁夏住房资金管理中心
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  • 发布日期:2012-05-15

宁夏回族自治区住房公积金职工个人住房贷款实施办法

宁房改[2005]1号

第一条为了规范住房公积金职工个人住房贷款管理,充分发挥住房公积金的社会效益,支持城镇居民住房消费,根据国务院公布的《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)和中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》(银发[1998]190号)、《贷款通则》(中国人民银行令第2号)及有关法律法规,结合我区实际情况,制定本实施办法。

第二条本办法所称住房公积金职工个人住房贷款(以下简称职工住房贷款),是指全区各设区城市住房公积金管理委员会,按照中国人民银行的有关规定,指定的受委托办理住房公积金金融业务的商业银行,向缴存住房公积金的职工个人发放的政策性住房贷款。

第三条职工住房贷款资金来源为城镇在职职工缴存的住房公积金。

第四条发放住房贷款的余额,在保证正常支取的前提下,原则上不低于上年住房公积金缴存余额的60%。

第五条职工住房贷款的用途为:

(一)用于当地职工购买自住公有住房、商品住房、经济适用住房(含单位集资自建的经济适用住房)和住房二级市场的合法产权住房;

(二)用于职工自建、翻建、大修自住住房。

第六条贷款对象是按当地政府规定正常缴存住房公积金,具有完全民事行为能力的在职职工。

第七条借款人应具备下列条件,并向住房公积金管理中心(以下简称管理中心)提供相关证明材料:

(一)具有城镇常住户口或有效居留身份,有稳定的经济收入、良好的信用和偿还贷款本息的能力;

(二)借款人及其所在单位按照规定,在申请贷款之日前,连续足额缴存住房公积金12个月以上;

(三)具有购买、建造、翻建、大修自住住房的证明;

(四)具有可以抵押或质押的资产,或者有具有担保资格并有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。保证人须提供担保的书面文件和保证人资信证明;

(五)再次申请职工住房贷款,必须已经全部还清前次贷款本息;

(六)管理中心规定的其他条件。

第八条贷款额度由各市住房公积金管理委员会根据当地住房价格水平、职工收入情况等确定,最高不超过20万元,原则上执行以下规定:

(一)贷款额度不得超过借款家庭成员退休年龄内所缴纳住房公积金数额的2倍;

(二)贷款额度一般不超过借款人及借款家庭成员已缴纳住房公积金余额的10倍;

(三)采取个人联保担保方式的,贷款额度按借款人及保证人已归集的住房公积金之和确定;

(四)购买公有住房、商品住房、经济适用住房(含单位集资自建经济适用住房)的,贷款最高额度确定为职工所购自住住房总价的70%;自建住房的,贷款最高额度确定为建筑成本价的60%;购买二手住房和翻建、大修自住住房的,贷款最高额度确定为购房总价或翻建、大修费用的50%。

第九条贷款期限由各市住房公积金管理中心根据借款人实际购房情况、担保方式和贷款额度合理确定,最长不超过20年,原则上执行以下规定:

(一)采取抵押、质押或住房置业担保公司担保方式的,贷款期限一般不超过20年;

(二)采取单位担保方式的,贷款期限由管理中心根据担保单位的担保能力确定;

(三)因异地购房不宜办理抵押担保,采取个人联保担保方式的,必须经管理中心主任批准,贷款期限一般不超过10年;

(四)借款人借款年限加借款人年龄之和一般不超过法定退(离)休年龄;

(五)购买二手房的贷款期限不得超过所购住房剩余使用年限。

第十条职工住房贷款担保方式原则上执行以下规定:

(一)采取抵押、质押担保方式的,按照《中华人民共和国担保法》、《个人住房贷款管理办法》的规定执行;

(二)采取单位作为保证人担保方式的,单位资格必须符合《中华人民共和国担保法》的规定;

(三)采取个人作为保证人担保方式的,借款人须有两位以上具有当地城镇常住户口、具有固定经济收入且已建立住房公积金的担保人,担保人必须有足够的代偿能力;

(四)暂时不具备抵押、质押条件的职工,可通过住房置业担保公司办理担保手续。但管理中心不得强制借款人到指定的担保公司办理担保。

第十一条职工住房贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整时,贷款利率从次年1月1日起,按相应档次利率进行调整。

第十二条职工住房贷款本息的偿还,可以根据借款人的收入情况和贷款额度灵活掌握。可以部分提前还款,也可以全部提前还款。可以按等额本息还款法逐月等额偿还,也可以按等额本金还款法逐月递减偿还。对实行年薪制或年终分红的职工,可以约定按年度或其他定期还款方式还款。

第十三条借款人应遵守贷款合同的条款,按期归还贷款本金和利息。因特殊情况不能按期归还贷款的,借款人应当提前向管理中心申请贷款延期,并出具抵押人、出质人、保证人同意的书面证明,由管理中心决定是否延期;对逾期贷款要按规定加收利息;对有偿还能力而没有还款的职工,借款人和担保人要承担违约责任。

第十四条发放职工住房贷款实行申请审批制度。职工住房贷款,要先向当地所属住房公积金管理机构提出申请,经审查批准后,方可到承办住房公积金业务的委托银行办理贷款。

第十五条职工住房贷款办理程序按照中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的规定执行。

第十六条办理职工住房贷款的各部门职责为:

(一)管理中心要健全个人住房贷款审查规章制度,具体负责借款人资格、还款能力、担保人资格、担保能力的审查和贷款额度、贷款期限的核定,建立贷款档案管理和贷款责任追究制度,加强贷款风险管理。要严格禁止以单位名义集中办理职工住房贷款,防止少数单位搞变相的项目和单位贷款,发生挪用住房公积金问题。

(二)承办银行主要负责职工住房贷款的开户、资金划拨和协助管理中心回收贷款;

(三)房地产管理部门主要负责按照国家规定办理抵押登记、房产评估、他项权利等。

第十七条管理中心、承办银行和房地产管理部门要简化职工住房贷款手续,会同有关单位建立担保、公证、保险、贷款联合办公制度,提高办事效率,改善服务质量。职工按要求提交文件资料后,应当在15个工作日内办完贷款手续。

(一)管理中心要向社会公布职工住房贷款办理程序和时限,实行承诺制服务并设立举报电话;

(二)承办银行要采用先进办公手段,方便职工贷款的发放和还款。对服务质量跟不上要求的承办银行,管理中心要提出整改意见,报经住房公积金管理委员会同意后,可以调整承办银行;

(三)房地产管理部门对贷款额明显低于抵押物价值的、职工以购买的新房和房改房作为抵押物的,抵押物价值可由抵押权人和抵押人协商认可,不得强行评估。

第十八条职工住房贷款资金应当划入售房单位(售房人)或者建房、修房承担方在银行开设的账户内,不得直接划入借款人账户或者支付现金给借款人。

第十九条本实施办法由自治区建设厅会同财政厅、中国人民银行银川中心支行、宁夏银监局,依据管理职权监督执行。

第二十条本实施办法自公布之日起施行,各市住房公积金贷款办法与本实施办法不同的原则上按本办法执行。

本实施办法由自治区住房制度改革领导小组办公室负责解释。